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5 passaggi per diventare un candidato qualificato per un prestito agricolo

Gli agricoltori che stanno vivendo tempi finanziari difficili, bisogno di un'alternativa per l'assistenza prestito, e sono stati respinti dai loro banchieri regolari dovrebbero sapere che c'è aiuto là fuori nel 2020.

Ci sono molte prove che gli agricoltori negli Stati Uniti stanno soffrendo per molti anni di prezzi bassi delle materie prime. Il reddito netto agricolo è stato praticamente dimezzato rispetto al picco del 2012.

Da settembre 2018 a settembre 2019, I fallimenti di aziende agricole del capitolo 12 degli Stati Uniti sono aumentati del 24%. Solo nel Midwest, i fallimenti di aziende agricole (255 limature) sono aumentati del 13% anno su anno, secondo i dati dei tribunali statunitensi.

Servizio del debito

Paul Erickson, presidente/amministratore delegato di Conterra Ag Capital, gestisce un'operazione che funge da fornitore di servizi di prestito e da originatore di prestiti. Originano prestiti +/- $ 400 milioni all'anno per diversi fondi di investimento.

Mentre lavorava per Farm Credit, Erickson ha visto i prestiti arrivare e presentare un rischio maggiore di quello tollerato da Farm Credit, così, i prestiti sono stati negati.

“Ho sempre pensato che dovesse esserci un modo migliore per sottoscrivere prestiti e valutare il rischio nei prestiti, "dice Erickson.

Di conseguenza, Conterra Ag Capitale, la società Erickson fondata nel 2014, ha portato creativamente all'agricoltura capitale da una varietà di fonti. Conterra ha intercettato compagnie assicurative, Contadino Mac, e tre società hanno creato fondi che utilizzano il patrimonio istituzionale (hedge fund, doti universitarie, e family office) per investire in prestiti garantiti da immobili che hanno subito stress.

Anche con equità, questi prestiti che mostrano stress sarebbero considerati un'attività criticata nel bilancio di una banca, spesso costringendo la banca a lavorare per togliere il prestito dal suo bilancio. "Così, lavoreremo per ristrutturare quei prestiti. Accettiamo debiti con ammortamento a breve termine, fallo rotolare sugli immobili, fare solo due anni di interesse, e riabilitare la situazione di quel mutuatario, "dice Erickson.

Per essere sicuro, le banche e i singoli mutuatari contattano direttamente Conterra per assistenza.

Conterra ha gestori del rischio in tutto il paese. E ha avuto molto successo con questo programma.

Erickson non vede carenza di capitale che vuole entrare nel settore dei prestiti agricoli.

Generalmente, Conterra fornisce finanziamenti immobiliari a produttori e aziende agroalimentari a tassi molto interessanti con scadenze brevi o lunghe. Il programma di prestito transitorio di Conterra gestisce i prestiti che devono essere ristrutturati con tassi di solo interesse compresi tra il 7,5% e il 9,0%.

“Poiché la maggior parte dei nostri prestiti di tipo alternativo sono solo interessi, è come un debito che ammortizza il 5%, dal punto di vista del flusso di cassa, "dice Erickson.

Vale la pena sottolineare che uno dei problemi principali in agricoltura non è l'equità, ma liquidità, a causa di un calo dei prezzi delle materie prime e del capitale circolante.

"Quindi di conseguenza, con ogni prestito che facciamo, l'effetto netto è che stiamo abbassando i loro requisiti per i servizi di debito, anche se il tasso di interesse è più alto. Siamo disposti a correre il rischio di un prestito a soli interessi, fare affidamento sul capitale e sulle garanzie del mutuatario, e lo prendi per due o tre anni, "dice Erickson.

Erickson ha aggiunto, “Abbiamo molti esempi di mutuatari che hanno preso un prestito per due anni e dopo il primo anno le cose sono sembrate abbastanza buone da poterli rifinanziare nei nostri tradizionali programmi di prestito a tassi di mercato. Spesso a un tasso inferiore al 4% o al 5%".

PER SAPERNE DI PIÙ: 20 strategie che gli agricoltori possono utilizzare nel 2020

Strategie 2020

Erickson sta dicendo ai suoi clienti-agricoltori che ci sono cinque passi che possono intraprendere nel 2020 per diventare un candidato più qualificato per i prestiti tradizionali.

Debito immobiliare bloccato:

Negli ultimi anni, la mossa giusta è stata quella di avere i tuoi prestiti a tassi a breve termine, lui dice. Ma, proprio adesso, i tassi di interesse a lungo termine sono davvero economici.

“Chissà cosa succederà tra sei mesi. Sono un grande sostenitore del fatto che i produttori blocchino una parte del loro debito immobiliare in qualcosa di più lungo di tre anni. Possiamo arrivare fino a un prestito fisso di 30 anni. Puoi bloccare un fisso di 15 anni sotto il 4%. Se vieni coinvolto in un rapido rialzo dei tassi di interesse, sarà doloroso, "dice Erickson.

Conoscere il costo per acro:
I produttori devono conoscere il costo per acro, che include attrezzature e costi del debito, lui dice. "E, devono cercare di ridurre il costo per acro. Gli affitti sono stati rinegoziati, ma occorre più attenzione sulla spesa per acro. Sulla base dei nostri dati, rimarrai stupito di quanta spesa per acro stanno sostenendo alcuni di questi agricoltori in difficoltà rispetto agli agricoltori di successo, "dice Erickson.

Marketing del grano:
Molti dei clienti-agricoltori di Conterra Ag Capital possono guadagnare con i prezzi del mais di $ 4,00 per staio, lui dice.

"Il mercato dei futures ha raggiunto $ 4,70 quest'anno, e comunque gli agricoltori possono farlo; siepe, vendite in contanti, eccetera., devono essere in cima ai loro piani di marketing. Ci saranno opportunità nel 2020. Si spera, i prezzi della soia scoppiano, e rimanere al passo con il marketing è importante quanto qualsiasi altra cosa, "dice Erickson.

Conosci i tuoi dati finanziari:
Uno dei maggiori problemi di cui si occupa Erickson, per quanto riguarda gli agricoltori in cerca di assistenza finanziaria, è poveri record finanziari.

“Entrando nel nostro ufficio con una scatola da scarpe piena di ricevute e dichiarazioni dei redditi che non taglia, "dice Erickson.

Ha aggiunto, “Se avessimo due come mutuatari fianco a fianco, in termini di redditività, e uno aveva bilanci ben strutturati, conoscevano il loro numero e l'altro candidato no, Prenderei il primo ogni volta".

Erickson consiglia agli agricoltori di lavorare con una società di contabilità, e produrre un bilancio di fine anno.

“Guarda le tue proiezioni e i flussi di cassa. In qualità di imprenditore, io stesso, Non so come operino le persone senza quei documenti. Così, questo aiuta quando ti trovi in ​​difficoltà finanziarie per sapere quali leve puoi tirare per aiutare la tua situazione. Aspettare prezzi più alti non è un buon piano finanziario, " lui dice.

Aggiungi valore alle colture
In qualche parte della loro attività, se gli agricoltori possono diversificare in qualche modo, aiuta a superare questo tipo di flessione dei prezzi meglio della semplice coltivazione di mais e soia.

"Abbiamo visto clienti che coltivano solo mais e soia, e il loro unico modo per uscire dai guai finanziari è vendere alcuni immobili. È così importante che gli agricoltori pensino alle cose. Non volare vicino alla sede dei tuoi pantaloni, "dice Erickson.


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