Perché la pianificazione del debito è importante

Scegliere una fonte di finanziamento è spesso la stessa cosa che scegliere una fonte di debito agricolo. Il debito è una parte incredibilmente importante della struttura finanziaria di un'azienda agricola in quanto influisce sui costi e sul ritorno sull'investimento.

Prima di scegliere un finanziamento che potrebbe avere un impatto sul debito, gli agricoltori devono capire cosa stanno cercando. L'obiettivo di questo articolo è aiutare gli agricoltori a identificare le loro preferenze di debito e ad accettare il debito che stanno perseguendo. Questo è importante per qualsiasi agricoltore per completare la pianificazione finanziaria e garantire il finanziamento.

Fattori di debito

Il motivo principale per cui vogliamo pensare attentamente al debito è la sua capacità di causare o attenuare il tuo stress finanziario. Ci sono diversi fattori da considerare:

• Importo del debito (valore in dollari)
• Tasso di interesse (% del valore del dollaro)
• Reddito disponibile per il servizio del debito (dollaro/unità di tempo) ¹

Il debito è inevitabile?

Gli agricoltori moderni hanno molte opzioni per affrontare il debito. Alcuni di questi sono esenti da debiti (es. crowdfunding, avvio automatico, molte sovvenzioni), mentre altri portano intrinsecamente debiti con sé (ad esempio prestiti o prestiti di crowdsourcing).

Jason Arnold, uno degli esperti del Laboratorio di fattibilità Bright Agrotech, elenca gli immobili come la causa numero uno del debito agricolo, con l'infrastruttura agricola al secondo posto:

"Il Jardin de la Grelinette rivendica costi di avvio di $ 39, 000, escluso il terreno (10 acri), "dice Giasone.

“I costi di avviamento (costo dell'attrezzatura) ammontano a $ 39, 000. Potrebbero sembrare un sacco di soldi da pagare in anticipo, ma se facciamo i conti, vale la pena investire. Ecco cosa intendo:

“JMF sostiene che una consolidata, un orto che funziona senza problemi con buoni punti vendita può generare $ 60, 000 a $ 100, 000 all'anno per acro in diverse colture orticole. Questo è un margine di profitto di oltre il 40%. Un prestito bancario di $ 39, 000 spalmato su 5 anni con un interesse dell'8% significa un investimento annuo di circa $ 9, 500, il che è ragionevole se paragonato alle entrate potenziali offerte da un orto.”

La maggior parte dei nuovi agricoltori incorre in un certo livello di debito nell'interesse della velocità di avvio. Però, molti agricoltori hanno avviato con successo o finanziato in crowdfunding (o una combinazione di entrambi) una piccola fattoria, poi sono aumentate nel tempo quando hanno visto un ritorno sui loro investimenti. (Infatti, ecco come Bright Agrotech ha iniziato come azienda acquaponica nel 2009.)

Sebbene diversi gruppi di dati mostrino che il debito agricolo è aumentato negli ultimi anni (anni 2000), ^{2, 3} nuovi approcci all'avvio di aziende agricole potrebbero offrire un modo per semplificare il bootstrap. Un approccio che è stato adottato da Upstart Farmers (una rete di agricoltori moderni che utilizzano tecniche come l'agricoltura verticale, idroponica, e coltivazione indoor) negli ultimi 5-6 anni è di iniziare molto piccolo in mercati locali di nicchia. Vendendo prodotti unici in una fattoria piccola ma scalabile, Gli agricoltori Upstart possono iniziare con piccoli costi di avvio e continuare a guadagnare nei loro mercati.

Questo approccio si è dimostrato così efficace che sempre più persone si uniscono al movimento e si riuniscono attorno a piattaforme come Upstart University. Molti Upstart Farmers utilizzano ancora una fonte di finanziamento che indebita, ma in quantità inferiori rispetto alle tradizionali aziende agricole in terra.

Tipi di debito

Lifehacker elenca sette tipi di debito. Questi tipi possono fornire una buona mappa per gli agricoltori che non hanno familiarità con il debito. Ecco le basi:

Sicuro il debito ha una garanzia. Questo di solito significa che puoi ottenere finanziamenti più elevati. Il pericolo è quando hai così tante garanzie che mettono a rischio i tuoi beni.

non garantito il debito non ha garanzie. (es. carte di credito)

Tassi di interesse fissi significa che il tasso di interesse non cambia mai. Molte rate dell'auto e mutui hanno tassi di interesse fissi. Ciò consente agli agricoltori di stabilire un budget più accurato e di pagare complessivamente meno interessi.

Tassi di interesse variabili può cambiare nel tempo, solitamente aumentando. Questa è una bandiera rossa a cui prestare attenzione. I piccoli agricoltori non dovrebbero prendere prestiti con tassi di interesse variabili.

Termine di pagamento fisso il rimborso del prestito ha una “scadenza”. L'alternativa potrebbe basare il rimborso su una metrica diversa, come reddito.

Termini di rimborso variabili non inserire una data di scadenza sul rimborso. Questi possono essere convenienti, ma pericoloso se non ti attieni a un piano di pagamento.

Prestiti deducibili hanno benefici fiscali e sono solitamente per l'acquisto di beni o competenze apprezzati. Questo è anche favorevole per i proprietari di piccole imprese!

Non deducibile prestiti non godono di agevolazioni fiscali. ⁴

Mentre persegui prestiti o altri finanziamenti, segna quali caratteristiche vorresti che i tuoi prestiti avessero. Usa questo come una rubrica per classificare le tue opzioni di finanziamento e trovare la direzione. Questo ti aiuterà a ottenere finanziamenti migliori per la tua fattoria e a fare piani finanziari!

Ricorda che scegliere il finanziamento è scegliere il debito. Per iniziare a finanziare la tua fattoria, leggi questi primi tre passaggi.

Tratti di debito da evitare

Prima di impegnarsi a finanziare, attenzione a queste bandiere rosse.

• Tassi di interesse alti o variabili
• Debito su prodotti che hanno una vita breve come gli input
• Debito su cose che non aumentano il tuo valore
• Tariffe o penali elevate per il ritardo
• Fonti di prestito discutibili
• Più del 50% di finanziamento totale da fonti esterne
• Troppo debito garantito (attività in pericolo)
• I pagamenti mensili costituiscono oltre il 36% del reddito mensile lordo ⁵

Pronto per iniziare? Rivedi le tue opzioni di finanziamento.

¹ Brian C. Briggeman, Economista, Federal Reserve Bank di Kansas City (2010). Debito, Reddito e stress finanziario dell'azienda agricola. The Main Street Economist Analisi regionale e rurale, Federal Reserve Bank di Kansas City. Estratto da  https://www.kansascityfed.org/publicat/mse/mse_0610.pdf

² Grant Gerlock (3/3/2016). Con l'economia bloccata nel fango, Gli agricoltori affondano sempre più nel debito. Radio pubblica del Wyoming, Il sale. Estratto da http://www.npr.org/sections/thesalt/2016/03/03/468887506/with-economy-stuck-in-the-mud-farmers-sink-deeper-into-debt.

³ Brent Gloy (7/7/2015). Scavando nel debito agricolo. Approfondimenti sull'economia agricola, Prospettive di due economisti agrari. Estratto da http://ageconomists.com/2015/07/07/digging-into-farm-debt/.

⁴ Heather Yamada-Hosley (27/02/2015). I tipi più comuni di debito e come affrontarli. Hacker di vita. Estratto da http://lifehacker.com/the-most-common-types-of-debt-and-how-to-tackle-them-1688461004.

⁵ Bill Fay. Debito buono contro debito inesigibile. Debt.org, Organizzazione americana di aiuto al debito. recuperato da https://www.debt.org/advice/good-vs-bad/